借りやすい キャッシング
お金をどうしても借りたいけど
お金を借りようと思っても、
銀行や大手消費者金融会社の審査は、それほど甘いものではありません。
ですから、カードローンなどの申し込みをしても、
断られる人もいることでしょう。
何度申し込んでも、審査落ちになる場合は、
申込みブラックになっている場合があります。
これは、審査落ちという情報も、各金融機関や貸金業者で、共有しているため、
他社で審査落ちしたのだから、何か問題があるのだろうということで、
本格的な審査に入る前に、審査落ちしてしまうことです。
お金が必要＝借金体質というように、見られているのかもしれません。
銀行や、消費者金融会社の審査基準は、それぞれがマチマチです。
ですから、属性によっては審査に通るかもしれないのに、
すでに他社の審査で落ちている人は、申込みブラックで、
まともな審査を受ける前に、審査落ちとなってしまうのです。
ですから、融資の申し込みをする際は、審査落ちすると、
最低でも次の申し込みは、半年程度待ったほうがいいとされているのです。
半年経てば審査落ちしたという情報が、消えるからということですね。
それでも、半年も待てないという人が多いと思います。
それでは、そういった共有情報を、審査基準にしない消費者金融会社に、
融資の申し込みをするようにしましょう。
そういった消費者金融会社を探すのも大変ですが、
まずは、口コミサイトなどが頼りになります。
このような、カードローン利用者の体験談が書かれているようなサイトは、
実際の経験ですから、大変参考になるのです。
中には同じような境遇で、申込みブラックに陥っても、
消費者金融会社から、融資を受けることができたという、
書き込みがあったら、それを参考にするようにしましょう。
できることなら、金利の低い銀行カードローンで借りたいところですが、
属性が低いと、なかなか融資をしてもらえません。
パートアルバイトで、収入が低い場合は、即座に審査落ちということもあるのです。
一般的な傾向として、勤務形態が、
審査に大きく影響するのは、間違いのないところです。
それは、パートアルバイトよりも、
正社員で働いている人のほうが、属性が高いということです。
これはひとえに、返済能力の差と考えていいでしょう。
正社員の場合は、毎月安定した収入があります。
たとえ病気で仕事を休むことがあっても、給料は保証されているのです。
それに比べて、パートアルバイトの場合は違います。
働いた分だけ給料になりますが、
病気で休んだ場合は、給料を得ることはできないのです。
就業についても保証されていないので、
翌月には仕事がなくて解雇という場合も、パートアルバイトにはあるのです。
そういった面では、正社員では急に解雇となることはありません。
雇用は保証されているので、
安定的な収入は、会社に所属している限り安泰なのです。
安定した収入というのは、直接返済能力につながります。
銀行は特に返済能力を重視しているので、この点を見ても、
正社員とパートアルバイトでは、絶対的な差があるということになります。
属性とはどういったもの？
融資を受ける際に、属性という言葉を聞くことが多いと思います。
業界用語と考えていいのですが、
カードローンを利用する側でも、最近では使われる言葉となりました。
属性というのは、信用という言葉に置き換えてもいいでしょう。
銀行などの金融機関、さらには消費者金融会社などの、貸金業者から見たら、
返済能力に置き換えるのが、一番妥当かもしれません。
属性が高いというのは、そのまま返済能力が高いと考えていいのです。
この属性というのは、様々な項目が、複合的に重なり合って構成されています。
前述した勤務形態は、属性の中の一つの項目にすぎません。
それでも属性を構成する項目の中でも、最重要視される項目でもあるのです。
また、正社員でも、勤続年数が高いとさらに属性があがります。
反対に、正社員でも勤続年数が1年にも満たない、
数ヶ月というのでは、属性も低くなるのです。
一昔前は就業しても、1年未満の人は、
クレジットカードを、作ることができないとされていたのです。
最近ではそんなことはないようですが、それでも勤続年数が、
1年未満というのは、属性的に低いと考えていいでしょう。
また、住居の状況も属性の項目の一つです。
持ち家と借家でしたら、持ち家に住んでいる人のほうが、属性が高くなります。
これは不動産を持っている、すなわち資産を持っていると考えられるからです。
また、家族状況でも、扶養有りの場合と、
単身者の場合でも、属性が変わってきます。
扶養者有りのほうが、属性が高いのです。
これは、社会的責任があるというように見られているからです。
このように属性は多くの項目から成り立っています。
パートアルバイトでも、収入が多ければ、
正社員の属性に、負けないかもしれません。
この属性が低いからと、悲観することもないでしょう。
他の属性で、挽回できることもあるからです。
いずれにしても、属性の様々な項目を数値化した、
スコアリングというシステムを使って、審査をしている銀行や、
消費者金融会社も多いです。
というよりも、ほとんどの金融機関や、貸金業者が、
スコアリングシステムを採用して、
スピード感のある審査を行っているのです。
できるだけ金利の低い銀行カードローンを利用したいけど
誰もが、お金を借りるなら金利の低いところから借りたいと考えるでしょう。
そうなると、銀行から借りるのが一番と言えるのですが、銀行の審査基準が厳しくて、
なかなかお金を借りることができないという人が、少なくありません。
そして、銀行からお金を借りることができないという人の多くは、
すでに属性が低くなっている人たちなのです。
正社員として働いていて、
他社からの借入れなどがない場合は、属性はそれほど低くはありません。
ですから、その状況であれば、銀行カードローンも問題なく、
審査にパスして融資を受けることができるでしょう。
正社員でも勤続年数が1年未満ということでしたら、
難しい面もあるかもしれませんが、それでも借りやすい状況であるとも言えます。
それが、だんだん借りにくくなるのは、前述したとおり属性が悪くなるからです。
今では、誰もが持っているクレジットカードですが、
これは、平均保有枚数が3枚ということになっています。
それ以上持っているという人も、多いことでしょう。
クレジットカードを5枚以上あるいは、もっと多くて10枚以上持っているという人は、
属性が低くなっているのは間違いありません。
クレジットカードを持っていると、いつでも審査無しで、お金を借りることができます。
これは言わば、潜在的に借金をしていると考えてもいいでしょう。
クレジットカードを多く持っていることで、お金に困っていると思われてしまうのです。
ですから、クレジットカードをたくさん持っている人は、
所有枚数をできるだけ5枚未満にすることをおすすめします。
属性を少しでも高くするためには、
パートアルバイトの人でしたら、正社員になることが一番でしょう。
他には他社借入れがある場合は、できるだけ早く完済することです。
資金に余裕があれば、繰り上げ返済することもいいでしょう。
銀行の審査が厳しいのは？
消費者金融会社の審査は甘く、
銀行の審査は、厳しいとよく言われています。
これは正しいです。
銀行と消費者金融会社の決定的な違いは、銀行は金融機関であり、
消費者金融会社は、貸金業者であるということです。
銀行は預金者からお金を集めることができます。
預金者から見ると、預金ということになります。
そのお金を融資に回すことができますし、
集中的に運用することで、収益を上げることもできるのです。
もっとも、預金者から預かったお金が、原資となるのですから、
利用については慎重に行わなければいけません。
預金者の求めに応じて、いつでも引き出しができるように、
資金も用意しておかなければいけないからです。
預金者から、預かったお金を活用するのですから、貸し倒れなどが起きてはいけません。
ですから、返済能力の高い人、すなわち属性の高い人にしか、
融資をしないというのが、銀行の鉄則でもあるのです。
ですから、銀行の審査は厳しいということですね。
最近では、消費者金融会社の審査に落ちても、
銀行から借りることができたという、逆転現象が問題となっています。
もっとも、これは総量規制など、
消費者金融会社が抱える規制も、要因となっているのです。
消費者金融会社は、貸金業者です。
申込者に、お金を貸して得る利息が収益源ですから、
できるだけお金を貸さなければいけないのです。
貸し倒れというリスクもありますが、ある程度のリスクを考えながら、
収益アップの道を探しているということですね。
借りやすいキャッシングってあるの？
消費者金融会社で、
キャッシングローンを借りることができないとなると、
かなり、属性が低いことが考えられます。
すでに、何度も審査落ちをしていることでしょう。
このような状況のときは誰もが、2，3枚は持っているクレジットカードのキャッシングも、
利用可能限度額まで、利用していることが多いです。
クレジットカードは持っているだけで、
すでに借金予備軍とも言えます。というのも、審査も何も無しで、
クレジットカードの利用可能限度額まで、すぐにキャッシングできるからです。
ある意味それは、クレジットカード会社の信用があるということですが、
クレジットカードを申し込むときの属性であって、クレジットカードを持ってしまうと、
その属性も、かなり下がってしまうのです。
銀行の銀行カードローンの申込みをしようとすると、
他社のカードローンの利用状況も細かくチェックされますが、それと同じように、
クレジットカードの保有枚数なども、チェックします。
クレジットカードを10枚くらい持っていると、かなり属性が悪くなるようです。
それは、クレジットカードをたくさん持っていることで、
借金癖があるのでは、と思われるからです。
一般的に「思われる」といった感情的なものではなく、
すべてが数値化されているのが、最近の傾向のようです。
ですから、全てはスコアリングというシステムで、属性が決まってくるようです。
借りやすいキャッシング、ということになるとやはり、
クレジットカードのキャッシングが、一番でしょう。
ATMさえあれば、24時間いつでもキャッシングが可能だからです。
それでも、お金に困っているとき以外は、
クレジットカードのキャッシング機能は、温存しておきたいものです。
というのも、本当にお金に困ったときに、
すぐにでも用立てしてくれる消費者金融会社は、それほど多くはないでしょう。
審査も通らないことも多いのです。
そうなると頼りになるのは、
すぐにでもキャッシングできるクレジットカードということになります。
それでもクレジットカードも利用しすぎていて、
クレジットカードの返済も滞るようでしたら、
カードの利用停止という、措置を取られる可能性があります。
クレジットカードのキャッシングや、ショッピング利用も借金と見られます。
利用可能額の範囲内といってもそれが、信用情報機関で照会できるのです。
ですから、クレジットカードとはいっても滞納にはくれぐれも注意しましょう。
利用停止にということになるとかなり属性が悪くなるので、
消費者金融会社の、カードローンの審査にも通らなくなります。
消費者金融会社にもいろいろあるようですが
消費者金融会社は、アコムやプロミス、さらにはアイフルといった、
大手消費者金融会社だけではありません。
消費者金融会社というと、このような知名度の高い、
消費者金融会社を連想することでしょう。
しかし、全国的に知名度があるだけで、消費者金融会社は、
中小消費者金融会社や、街金と呼ばれる小規模な消費者金融会社を含めれば、
かなりの数の、消費者金融業者が全国に存在しているのです。
ですから、探せばこの消費者金融会社の中から、
融資をしてくれる、消費者金融会社を見つけることができるでしょう。
ネットの口コミサイトなどを見てみると、金融ブラックになっている人も、
融資を受けることができたということですから、中小消費者金融会社の中で、
そのような貸金業者を、探すようにしたいものです。
また、あまりにもたくさんの消費者金融会社に、
融資の申し込みをして、審査に落ちてしまうと、
申し込みブラックとなってしまいます。
これは審査に落ちたという情報を、
消費者金融会社などの貸金業者が、情報を共有しているのです。
審査に落ちたということになると、何か問題があるのではと考えて、
それ以降の審査をせずに、即刻審査落ちとなることが多いのです。
ですから、審査に落ちた場合は、6ヵ月程度期間を開けて、
新たに消費者金融会社に、融資の申し込みをしなくてはいけません。
しかし、実際には、そのような期間待つことができない人が多いと思います。
この照会情報というのは、個人信用情報機関が記録しているものです。
全ての銀行が加盟していますが、消費者金融会社では大手や中小消費者金融会社、
街金などの中に、この信用情報機関に加盟していない貸金業者もあります。
そうなると、個人情報の記録を照会できない貸金業者もありますし、
ブラックでも、お金を借りることができたというのは、
こういった信用情報機関に加盟していないで、
融資も、独自審査のみで行っている消費者金融会社が、多いようです。
ブラックの人でも借りることができるのは、こういった消費者金融会社があるからでしょう。
債務整理中の人でも借りることができるということですから、
審査基準は、かなり緩いと考えていいでしょう。
その代わり、こういった消費者金融会社の金利は高くなりますから、
利用者は気をつけたほうがいいです。
もっとも、利息制限法や貸金業法などで上限金利が定められているので、
上限金利20％を超える金利設定はできません。
仮にそれ以上の金利設定があれば、それは闇金で間違いありません。
また、20％の上限金利は年利です。
ヤミ金は言葉巧みに上限金利20％といいながら、それが月利である場合も多く、
さらには十一といった金利を言ってくる場合もあります。
この十一というのは10日で金利が1割という途方もない金利なのです。
このような金利で返済するとなると、元金の返済ではなく、
常に、利息分の返済に追われることになるので、
ヤミ金には、くれぐれも注意するようにしましょう。
本当に簡単に借りることができる？
借りやすいキャッシング業者もあるということですが、
本当に借りやすい消費者金融会社が、あるのでしょうか。
申込者にとっては、どの消費者金融会社を利用しようか、迷うところです。
また、返済方法についても悩む人もいることでしょう。
できることなら、リボ払いはやめるようにしたいものですね。
もっとも、中小消費者金融会社では、リボ払いには対応していないところが多いです。
カードローンなど、限度額内ではいつでも入出金が可能となる、
ローンカードを発行している型式の、カードローンではないと、
リボ払いはできないことが多いのです。
一般的に、中小消費者金融業者からの融資が、一番借りやすいでしょう。
大手は銀行並に審査が厳しいときがあります。
ただし、融資限度額には気をつけましょう。
中小消費者金融会社には、
大手消費者金融会社並の業容を誇るところもあります。
一方で、街金並に零細な中小消費者金融会社もあるのです。
ユニーファイナンスなどは、その中でも借りやすい中小消費者金融会社となっています。
できれば、消費者金融カードローンの使い勝手がいいのですが、
中小消費者金融会社で、カードローンを採用しているのが、それほど多くはありません。
審査もそれなりに厳しいので、審査落ちを繰り返している人が、
審査を通るのは難しいでしょう。
融資限度額を、それなりに抑えることができれば、
融資を受けることができるかもしれません。
しかし、50万円欲しいところに、
10万円しか借りることができなければ、意味がありません。
審査にパスできたのは嬉しいところですが、融資額が目標額に届かなければやはり、
他の消費者金融会社に、あたるしかないでしょう。
限度額というのは、どこもここまでしか貸すことができないという設定です。
中には800万円が限度額という、消費者金融会社もありますが、
実際にそこまで借りることのできる人は、少ないでしょう。
消費者金融会社の場合は、総量規制もありますから、
年収の3分の1までしか、借りることができないという縛りもあります。
800万円の限度額ということは、単純にそこまで借りることのできる人は、
2,400万円の収入があるということになります。
そういった人が、消費者金融会社から、
お金を借りるのか、疑問の残るところですね。
もっとも、ここまでの限度額設定ができるのは、
アコムなどの老舗消費者金融業者だけでしょう。
銀行では、みずほ銀行カードローンなどが人気です。
総量規制もありませんし、銀行から借りることができればいいのですが、
他社借り入れが多いと、銀行から借りるのは難しいでしょう。
ですから、借りやすい消費者金融会社を探すしかありません。
方法としては、やはりネットの口コミサイトが一番でしょう。
属性の低い人が、融資を受けることができたという書き込みは、
信憑性もありますし、実際の消費者金融会社の名前も書いてあるので、
それを参考にして、問い合わせてみるといいでしょう。
スピード審査とあるけどすぐに貸してくれるの？
審査最短で15分というネット広告を見ることがあります。
このようなスピード審査ができるのは、大手消費者金融会社や、
中小消費者金融会社でも、業容の大きな消費者金融会社だけでしょう。
スピード審査ができるということは、それだけ、
すぐに、信用情報機関に照会できるということと、
独自の、審査システムを持っているところです。
審査を事細かにしようとすればそれだけ、審査に時間がかかりますし、
かからないようにするには、高価なシステムを構築しなくてはいけません。
それができるのは、体力のある大手消費者金融会社か、
優良消費者金融会社ということになるのです。
金融事故を起こした、自己破産となったブラックの人はすぐにわかりますし、
滞納しているという事実もわかるでしょう。
しかし、他社借り入れや借金の総額などは、すぐには分からないことも多く、
そういった情報を集めて、スピード審査するのも大変なのです。
反対に、中小消費者金融会社では、在籍確認がとれればOKという、
審査の緩い消費者金融会社も、存在します。
審査通過率は、街金や中小消費者金融会社のほうが、断然高いのですが、
それだけ、金利も高くなるということに、注意したほうがいいでしょう。
できるだけ、審査を通過する可能性の高い、消費者金融会社を選ぶようにすれば、
街金か、中小消費者金融会社ということになってしまいます。
また、返済期間や返済方式なども、チェックしたほうがいいでしょう。
返済方式は引き落としか振込みなどがありますが、
振込みは、忘れてしまうこともありますから、
できるだけ、引き落としにしたほうがいいでしょう。
希望額があまりにも高ければ、融資額を減額するところもあります。
また、街金などの小規模な消費者金融会社になれば、
最大融資額が、50万円程度というところもあります。
それでも減額されて、10万円しか融資を受けることができなかったということもあるので、
できるだけ、多く貸してくれるところを探すようにしたいものです。
基本的にスピード審査ができるところは、大手消費者金融会社と考えていいでしょう。
街金や中小消費者金融会社でしたら、店頭に出向くとすぐに貸してくれるところもあります。
大手でしたら、夜でも無人契約機があるので、いつでも借りることができます。
大手では借りることができない場合は、ネットなどで、
おすすめ中小消費者金融会社を探すようにしてもいいでしょう。
すぐに貸してくれる、審査スピードの速さを謳っている、
消費者金融会社から、借りるようにしましょう。
属性が高く、返済能力が高いと判断されれば、
すぐにでも、融資をしてくれるでしょう。
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